Sémaphore Conseil fait le point sur les prestations

Les offres de financement packagées ne sont pas prêtes de disparaître du paysage automobile français : elles sont intimement liées au désintérêt croissant des automobilistes pour la notion de propriété. Ceci explique d'ailleurs que ces offres reposent quasi exclusivement sur des formules de financement locatives, surtout la LOA et la LLD. "Elles sont synonymes de trafic en concession, d'activité après-vente et de marges", rappelle Virginie Constant, consultante chez Sémaphore Conseil. Aussi, rien d'étonnant si les prestations annexes n'ont cessé d'étoffer les offres de financement des financières ces dernières années. Mais les captives et les indépendantes ont procédé par étapes : elles ont d'abord parié sur les extensions de garantie et les assurances pertes financières avant de s'intéresser à l'entretien, à la maintenance et aux assurances IARD. Toutes ces prestations ont progressivement été développées aussi bien pour des offres de financement VN que de financement VO. "Nous assistons désormais à une convergence de l'ensemble des prestations entre le VN et le VO", relève néanmoins Virginie Constant. Et aucune catégorie de financière en particulier ne s'est montrée plus active qu'une autre en la matière. Des offres packagées sont lancées aussi bien par des captives que par des indépendantes.

Des évolutions chez les captives et les indépendantes

"Toyota Financial Services a lancé il y a plusieurs années une offre de LOA ballon avec de l'entretien, baptisée « La Combinaison Toyota », puis est allée plus loin dans le packaging avec l'offre Quatuor qui incluait un financement en LOA, mais aussi de l'extension de garantie, de l'entretien et une assurance tous risques pour 1 euro", illustre la consultante de Sémaphore Conseil. Viaxel propose pour sa part depuis plusieurs mois une offre de services associée à un financement VO. La société de financement indépendante s'appuie soit sur une extension de garantie soit sur un contrat d'entretien-réparation, deux formules accessibles respectivement sous les appellations Sécuricar et Sécuri4. Ford Crédit inclut quant à lui systématiquement de l'entretien dans son offre de LOA Idée Ford et Opel chapeaute désormais une offre de LLD au kilomètre pour particuliers conçue en partenariat avec Cetelem Renting. Cette dernière comprend de l’entretien et de la maintenance, mais aussi de l’assistance dépannage/ remorquage, une garantie perte financière et du remplacement de pneumatiques. Cette offre a récemment été remarketée Pack 3.0. Les autres financières ne sont bien évidemment pas en reste. Pour preuve : Peugeot Finance a lancé Peugeot & Go début 2012. Il s'agit d'une offre de financement tout compris pour particuliers qui inclut le financement, l'entretien, l'assistance, une extension de garantie et une assurance tous risques (l'assurance est offerte pendant quatre ans, c’est-à-dire pendant toute la durée du financement, si les automobilistes affichent un bonus de 50 %).

Des garanties par paliers appelées à se multiplier

"Mitsubishi permet de couvrir pendant dix ans et moyennant seulement dix euros son modèle ASX", indique par ailleurs la consultante de Sémaphore Conseil. Pour ce faire, le constructeur s'est appuyé sur ses partenaires CGI et Car Garantie. "L'originalité de cette garantie est qu'elle fonctionne par paliers, poursuit la consultante.Les cinq premières années, elle est valable sans condition. Les cinq dernières années, le conducteur doit revenir chaque année passer un contrôle gratuit en concession. Ce type d'offres pourrait être amené à se développer, offrant une grande valeur ajoutée au service pour le conducteur et permettant d'assurer du flux en concession pour le distributeur." Bref, autant dire que, pour la consultante du cabinet de conseil, les prestations sont appelées à perdurer dans les offres de financement, qu'elles concernent du VN ou du VO. "Des extensions de garanties sont incluses dans quasiment toutes les offres de financement de Volkswagen Bank", conclut Virginie Constant. Certains spécialistes de l'assistance routière et des pannes mécaniques sont en outre très entreprenants, à l'instar d'Opteven qui propose depuis peu une offre baptisée "MyEcoGarantie". Il s'agit d'une extension de garantie panne mécanique avec assistance et à très forte coloration "verte" dédiée au VO.

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CHIFFRES CLES

1 M€

C'est la somme distribuée par la Fondation BNP Paribas à 450 projets associatifs en France, dans le cadre de son programme "Coup de Pouce". Ce programme encourage les salariés de la banque à s'engager dans des associations à titre bénévole. Lancé en 2003, il a été décliné depuis dans plusieurs autres pays (Belgique, Espagne, Italie, Luxembourg, Suisse, Portugal et Maroc).

23 Md€

Il s'agit du produit net bancaire ou PNB du groupe BPCE en 2011. Il a progressé de 1,4 % par rapport à 2010. Le groupe a en revanche enregistré un recul de 26,6 % de son résultat net part du groupe, à 2,6 milliards d'euros, un recul qui s'explique en grande partie par une dépréciation des titres souverains grecs (595 millions d'euros). Les encours de crédits ? Ils ont progressé de 6,5 % (+ 8 % pour les crédits aux particuliers, + 5 % pour les crédits aux entreprises et + 7 % pour les crédits aux PME-TPE). Ils ont évolué de 5,9 % dans le réseau des Banques Populaires et de 10,3 % dans celui des Caisses d'Epargne.

250

D'après le préfet de Gironde, Patrick Stéfanini, c'est le nombre d'offres de reclassement qui pourraient être proposées aux salariés du site LaSer Cofinoga de Mérignac. La direction de cette société, détenue à parts égales par BNP Paribas et le groupe Galeries Lafayette, avait annoncé récemment qu'elle comptait supprimer 433 postes, dont 397 à Mérignac. Elle avait invoqué "une situation de crise économique et financière sans précédent" ainsi que "les évolutions législatives et réglementaires qui ont profondément modifié le marché français du crédit à la consommation, et tout particulièrement celui du crédit renouvelable".

50 M€

En Italie, c'est le chiffre d'affaires maximum que devront afficher toutes les entreprises souhaitant bénéficier d'une année de suspension de remboursement de prêts. Elles devront aussi ne pas avoir de crédits en souffrance et totaliser moins de 250 collaborateurs si elles désirent profiter de cette opportunité née d'un accord signé entre les principales organisations patronales italiennes et l'Association bancaire italienne (Associazione Bancaria Italiana). Il s'agit pour tous les signataires d'assurer des ressources financières aux PME-PMI et de créer les conditions d'un retour à la croissance en Italie. Nombre d'entreprises italiennes souffrent d'un tarissement du crédit depuis plusieurs mois en raison de la crise de la dette.